• มิถุนายน 21, 2022

5 ขั้นตอน ช่วยสร้างอิสรภาพทางการเงิน

5 ขั้นตอนการสร้างอิสรภาพทางการเงิน

ระหว่างคนที่รู้จักการลงทุนกับคนที่ไม่รู้จักการลงทุนเลย

 ถ้าทั้งสองมีรายได้เริ่มต้นในการทำงานเท่ากัน เมื่อเวลาผ่านไป ความมั่งคั่งของทั้งคู่อาจต่างกันมากกว่า 10 เท่า

ถ้าหากคุณต้องการที่จะเกษียณตัวเองจากการทำงานให้เร็วกว่าคนอื่น และหลังจากการเกษียณแล้วคุณต้องการที่จะมีเงินไหลเข้ากระเป๋าของคุณโดยไม่ต้องไปทำงาน มีวิธีเดียวคือ การลงทุน ตั้งแต่ตอนนี้

หลายคนอยากจะเริ่มทำการลงทุน แต่ติดปัญหาเดียว ก็คือไม่รู้จะเริ่มยังไง

แล้วต้องเริ่มด้วยเงินเท่าไหร่ดี เริ่มจากอะไร

วันนี้ 9richer มีคำตอบ

>> ขั้นตอนตามนี้เลย

1 กำหนดเป้าหมายในการลงทุน

2. มีหลักการของตัวเอง

3. เลือกสินทรัพย์ที่ต้องการลงทุน

4.  เปิดบัญชีกับโบรคเกอร์/ซื้อกองทุน

5. หาหนังสือการลงทุนดีๆ มาอ่าน และศึกษาการลงทุนให้มากๆ

>> 1. กำหนดเป้าหมายในการลงทุน

ก่อนการลงทุนคุณจะต้องมีเป้าหมายที่ชัดเจนก่อน จะลงทุนเพื่อการเกษียณด้วยการมีเงินใช้เท่าใดหลังจากนั้นโดยไม่ต้องทำงาน

ถ้าคุณสร้างพอร์ตการลงทุนที่สามารถผลิตกระแสเงินสดให้คุณได้ จากเงินปันผล ซึ่งถ้ามันเพียงพอและครอบคลุมค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้ คุณก็ไม่จำเป็นที่ต้องทำงานอีกต่อไป

หากคุณอยากไปถึงเป้าหมายให้เร็วๆ ก็ต้องจัดสรรเงินเดือนทุกๆเดือนมาลงทุน เช่น คุณมีเงินเดือน 30,000 บาท ก็อาจแบ่งมาไว้ลงทุน 5,000-10,000 บาท เพราะการลงทุน หากคุณมี เวลา+เงินลงทุน+ผลตอบแทน ยิ่งมากยิ่งจะทำให้ไปสู่เป้าหมายได้ไวเท่านั้น

>> 2. มีหลักการลงทุนของตัวเอง

หลักการลงทุนของคุณก็ต้องชัดเจน ไม่ควรเปลี่ยนไปมา ถ้าคนที่ลงทุนในหุ้น หากเลือกหลักการลงทุนแบบเน้นคุณค่า หรือแบบห่านทองคำลงทุนเพื่อเก็บกินที่เงินปันผลที่เปรียบกับ ไข่ทองคำ

แต่เมื่อมีคนมาบอกว่า การลงทุนสายเทคนิคได้เงินไวกว่า   คุณก็เปลี่ยนไปพอทำไม่สำเร็จก็เปลี่ยนมาแนวเกร็งกำไรอีก แบบนี้ เขาเรียกว่าแมงเม่าครับ หมายถึงคนที่ไม่ประสบความสำเร็จในการลงทุน เพราะเราต้องยึดหลักการลงทุนในแบบที่เหมาะกับตัวเรา

โดยการลงทุนแบบเน้นคุณค่า และการลงทุนแบบห่านทองคำเหมาะกับการลงทุน  เพื่อการเป็นอิสรภาพทางการเงินมากกว่าแบบเกร็งกำไรแน่นอน เพราะไม่ได้พึ่งพาดวง และโชค แต่ต้องใช้ความสามารถในการศึกษาวิเคราะห์ มองอนาคต ประเมินมูลค่า กิจการต่างๆ อย่างเข้าใจ ว่าคุ้มในการเข้าลงทุนหรือไม่

>>3. เลือกสินทรัพย์ที่ต้องการลงทุน

   ในโลกนี้มีการลงทุนที่ สามารถใช้เงินเริ่มต้นหลักร้อยหลักพันได้ นั่นก็คือ หุ้น และกองทุนรวม ส่วนสินทรัพย์อื่น อาจต้องใช้เงินจำนวนมหาศาล  โดยปกติแล้วสินทรัพย์จะมีการแบ่งออกประมาณ 5 ประเภทหลักๆ

1. เงินฝากธนาคาร ->ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนน้อยมากๆหรือแทบไม่มี 0.5-1.5 % ต่อปี

2. พันธบัตร -> ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนต่ำ 1-3% ต่อปี

3. ทองคำ -> ความเสี่ยงปานกลาง ผลตอบแทนปันผลไม่มี(มีแค่ส่วนต่างราคาขึ้นลง)

4. หุ้น -> ความเสี่ยงสูง ผลตอนแทนสูง โดยเฉลี่ยในอดีตย้อนหลังปีละ 12%

5. อสังหาริมทรัพย์ ->ความเสี่ยงปานกลาง ผลตอบแทนปานกลาง

ผมแนะนำว่า เลือกลงทุนในหุ้นหรือ กองทุนรวม ก็ได้เพราะเริ่มด้วยเงินไม่มากก็ได้ และระหว่างทางก็ค่อยๆศึกษาไปด้วย

หากคุณสนใจศึกษาธุรกิจหรือชอบอ่านข้อมูลบริษัทต่างๆ คุณก็สามารถลงทุนเองได้ หุ้นในตลาดหลักทรัพย์ มีหลายบริษัท หลายอุตสาหกรรม แต่ก็มีความเสี่ยงแตกต่างกันไป  

ถ้าหากคุณไม่ชอบติดตามข้อมูล คุณก็เลือกลงทุนในกองทุนรวมหุ้นก็ได้ เพราะจะมีผู้จัดการกองทุนเขาดูแลให้อยู่แล้ว

>> 4. เปิดบัญชีกับโบรคเกอร์/ซื้อกองทุน

เมื่อมีเป้าหมายหลักการลงทุนและเลือกสินทรัพย์สำหรับการลงทุนแล้ว การจะลงทุนจริงได้ต้องมีการเปิดบัญชีกับโบรคเกอร์

สำหรับการลงทุนในหุ้น

ผมแนะนำลองใช้ หลักทรัพย์บัวหลวง และหลักทรัพย์ไทยพาณิชย์ หรือหากเปิดกับโบรคอื่นๆก็แล้วแต่คุณเลย เพราะสามารถเปิดแบบออนไลน์ได้  หรือติดต่อที่ธนาคารนั้นๆแล้วบอกเจ้าหน้าที่ว่ามาเปิดพอร์ตหุ้น เท่านี้ก็เป็นอันเรียบร้อย

สำหรับการลงทุนผ่านกองทุนรวม

ตอนนี้เท่าที่ผมเห็นแบบง่ายๆ ใครมีบัญชีเงินฝากของไทยพาณิชย์ ก็โหลดแอพของธนาคารมาใช้ คุณก็สามารถซื้อกองทุนรวมได้แล้ว  มีหลากหลายกองทุนให้เลือกลงทุน  แต่ขอบอกไว้ก่อนว่าผมไม่ได้มีส่วนได้ส่วนเสียอะไรนะ แค่บอกวิธีที่ง่ายที่สุด จะเปิดที่ธนาคารอื่นๆก็ได้เช่นกัน

เริ่มการลงทุนด้วยเงินจำนวนน้อยๆก่อนที่จะไปทุ่มสุดตัวในระหว่าง 3 ปี แรก เพื่อเป็นการศึกษาให้เข้าใจจริงๆ แบบลึกซึ้ง

>> 5. หาหนังสือการลงทุนดีๆ มาอ่าน และศึกษาการลงทุนให้มากๆ

 ขั้นตอนสุดท้าย คุณต้องศึกษาการลงทุนอย่างจริงจัง โดยหาหนังสือเกี่ยวกับการเลือกหุ้นแบบเน้นคุณค่า หรือแบบมองธุรกิจ เพราะเป้าหมายของเราคือ ต้องการลงทุนเพื่อเกษียณโดยไม่ต้องทำงาน เพราะถ้าเราไปเลือกหนังสือ สอนลงทุนแบบเกร็งกำไร คุณก็จะต้องคอยหาหุ้นอยู่เสมอ มันก็ไม่ได้เรียกว่า เกษียณนนะสิ จริงไหม ถ้าเป้าหมายคือการเป็นอิสรภาพ

ที่ให้เป็นขั้นตอนสุดท้ายเพราะว่า คุณต้องได้ลองลงทุนจริง และก็ศึกษาไปด้วยถึงจะเข้าใจได้เร็ว รู้จักการล้มเหลว และสำเร็จไปพร้อมๆกัน แต่จำไว้ว่า ช่วงใหม่ๆไม่ควรทุ่มเงินลงเยอะใช้เงินส่วนน้อยไปก่อนเก็บเงินไว้ลงเต็มที่ตอนที่คุณมั่นใจ ว่าตัวเองมีความรู้มาก เพราะบทเรียนที่ดีที่สุดคือ เรียนรู้จากการทำจริง ลงจริงได้จริง เจ็บจริง  หมั่นเปิด youtube เกี่ยวกับการสัมมนาหุ้นต่างๆเพื่อหาความรู้ที่หลากหลาย

เมื่อเราศึกษาการลงทุนจนเข้าใจหลักการวิเคราะห์หุ้นและ จิตวิทยาการลงทุนแล้ว กล้าถือหุ้นแบบสบายใจได้ หลังจากนั้นคุณก็แทบไม่ต้องทำอะไรอีกเลย รอคอยการเติบโตของพอร์ตคุณ หรือรอรับไข่ทองคำได้เรื่อยๆ หลังจากคุณไม่ทำงานแล้ว โดยเน้นไปที่เงินปันผล และคอยปรับพอร์ตให้เหมาะสมตามความรู้ที่คุณได้ศึกษา

หวังว่าจะเป็นแนวทางให้คุณได้เริ่มต้นศึกษาการลงทุนอย่างจริงจัง

โปรดติดตามความรู้ในการลงทุนแบบเชิงลึกในตอนต่อๆไป

กดเพื่อรับชมผ่านรูปแบบ VDO

Read Previous

ซื้ออะไรถึงจะทำให้ เรามั่งคั่งในที่สุด

Read Next

เปลี่ยนชีวิตให้เป็นเศรษฐี ด้วยทฤษฎีการออมแบบ 6 Jars

Most Popular